「怎样在线配资 杨方股票配资」银行不良资产处置新政落地:个人不良批量转让试水 防止贷款人信息泄露

(原标题:银行不良资产处置新政落地:个人不良批量转让试水 防止贷款人信息泄露)1月11日,21世纪经济报道记者获悉,银保监会办公厅于日前下发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》(下称《通知》),批复

「怎样在线配资 杨方股票配资」银行不良资产处置新政落地:个人不良批量转让试水 防止贷款人信息泄露

(原标题:银行不良资产处置新政策落地:个人不良批量转账试水防止贷款人信息泄露)

1月11日,《21世纪经济报道》记者获悉,银监会办公厅近日下发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》(以下简称《通知》),批准不良资产单户向社会公众和个人转移试点。

《通知》显示第一批参与试点银行包括6家大银行和12家股份制银行;参与试点的不良贷款收购机构包括金融资产管理公司、合格的地方资产管理公司和金融资产投资公司。

与之前征求意见稿相比,《通知》实现了批量个人不良贷款处置“一增一减”:“一增”是指对于本地资产管理公司来说,批量收购个人不良贷款不受地域限制;“一减”是指参与试点的个人贷款范围主要是已纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支和个人商业信用贷款,删除了住房抵押贷款和汽车消费贷款。

“《通知》试点拓宽了银行业不良贷款处置的渠道和方式,对于防范和化解金融系统性风险、提高银行业不良资产处置效率具有特殊的现实意义。”中国银行业协会法律顾问卜祥瑞告诉《21世纪经济报道》。

卜祥瑞还强调,批量转移个人不良贷款是化解风险的全新工作。个人不良贷款具有数量大、客户群体复杂、处置困难的特点。各相关单位应特别注意保护贷款客户包括担保人的合法权益。

银行不良贷款处置渠道扩充

近年来,我国商业银行不良贷款余额和不良贷款率在上升呈现出一定的趋势性,根据中国保监会的数据,截至2020年第三季度末,商业银行不良贷款余额为28350亿元,比上季度末增加986亿元;商业银行不良贷款率为1.96%,比上季度末上升0.02个百分点。

“银监会适时出台新的不良贷款转移试点政策,正是时候。”卜祥瑞表示,不良贷款的不断增加和对处置渠道和方法的不当限制,增加了商业银行自身的操作风险。大量不良贷款也占用了有限的信贷资源,导致实体经济无法获得有效的信贷支持,严重制约了银行对实体经济支持的有效性和可持续性。

《通知》年,放开单户企业不良贷款和批量个人不良贷款转移限制,银行不良贷款处置渠道进一步拓展。

与去年上半年征求意见稿相比,《通知》仍明确第一批参与试点银行包括6家大银行和12家股份制银行;参与试点的不良贷款收购机构包括金融资产管理公司、合格的地方资产管理公司和金融资产投资公司。而且试点地方资产管理公司的运营符合运营管理良好等条件。并由省地方金融监督管理局出具同意文件。

同时《通知》明确了参与试点的个人贷款范围主要是个人消费信用贷款、信用卡透支、个人商业信用贷款,个人住房抵押贷款、个人商业抵押贷款等抵押物明确的个人贷款主要由银行自行收取,原则上不纳入对外批量转账范围。

卜祥瑞表示,个人消费信用贷款、信用卡透支和个人商业信用贷款是个人贷款中相对较高的品种。“新政策的实施为不良贷款转移试点提供了有效的政策保障

强化转让信息披露与保护

《通知》还在坚持真实、清洁的整体转移、加强不良贷款转移风险控制、严格个人贷款催收、规范转移信息披露、依法保护相关贷款主体信息等诸多方面提出了明确要求。其中,关于规范转让信息披露和依法保护贷款主体信息的意见,原草案没有相关内容。

坚持真实、清洁的整体转移,《通知》要求银行、资产管理公司和金融资产投资公司在不良贷款转移中遵循真实性、清洁性和完整性原则;明确禁止试点机构在转让合同外签订出票人协议或回购条款,杜绝虚假陈述、虚假转让、逃废债务等行为。不得违反规定向债务相关人转移利益或转移资产。

个人贷款催收要求严格转移方面,《通知》要求资产管理公司只能通过自行催收的方式对批量收购的个人贷款进行处置,委托专业团队进行催收和重组,不得再次转移,禁止暴力催收不良贷款;对于采用委托催收方式的,应加强对催收机构的管理,严禁委托有暴力催收、黑犯罪等违法行为记录的机构开展催收工作。

“近年来,社会上出现了一些反收同盟等非法组织,以应对债务人拖欠银行贷款本息。作为金融机构,在维持坏账的过程中,要避免暴力催收,坚决采取有效措施打击逃废银行债务行为。行为,并配合公安等部门严厉打击反收同盟逃避债务的专项工作。”卜祥瑞认为。

至于苏州股票配资新增容量,依法规范转让信息披露,保护贷款主体信息,卜祥瑞表示,在不良贷款试点转让过程中,不可避免地会涉及个人身份信息。“鉴于《民法典》的颁布和《个人信息保护法》的制定,批量购买个人贷款的资产管理公司不仅要承担原合同规定的信息使用义务,还要依法采取必要的保护措施,坚决防止个人信息泄露和非法使用。”

卜祥瑞表示,行业协会和监管机构也应尽快组织相关专家制定《银行业不良资产处置条例》(专家建议稿),在《商业银行法》修订期间增加商业银行处置不良资产的原则性规定,推动不良资产处置向市场化、法治化方向发展。

此外,2020年12月29日发布的《最高人民法院关于废止部分司法解释及相关规范性文件的决定》已废止最高

人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》,而关于不良债权案件适用法律的新规定尚未发布,导致旧规定被废止后相关业务法律适用存在空白,对存量不良资产及新增不良资产都有较大影响。卜祥瑞建议,最高人民法院应考虑该情况及实践需要,尽快出台相关司法解释或司法政策,以解决法律适用空白问题。

(作者:李愿 编辑:李伊琳)

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