「昆明股票配资开户流程培训」同业存单计划发行量增长真相:股份行结构性存款压降 民营银行存款减少

(原标题:同业存单计划发行量增长真相:股份行结构性存款压降 民营银行存款减少)股份行、民营银行同业存单发行计划创新高,从侧面反映2021年中小银行仍面临较大的负债压力。

「昆明股票配资开户流程培训」同业存单计划发行量增长真相:股份行结构性存款压降 民营银行存款减少

(原标题:同业存单发行量增加的真相:股份制银行结构性存款下降,私人银行存款减少)

股份制银行和民营银行的银行间存单发行计划创下新高,反映出2021年中小银行仍面临更大的债务压力。

2021年,商业银行发布了新一年的银行间存单发行计划。

据《21世纪经济报道》记者报道,截至1月12日,上海浦东发展银行、富民银行等7家民营银行的银行间存单发行计划显示,今年13家银行的计划发行规模较去年有所增加,增幅最高为100%,但均严格控制在不超过监管要求的总负债1/3的银行间负债范围内。

据《21世纪经济报道》记者调查,银行间同业存单发行的增加一方面是由于银行总负债的增加,但另一方面也有股份制银行和民营银行的具体原因:结构性存款压力下降后,股份制银行缺乏更多稳定的负债,需要银行间同业存单来管理流动性;民营银行创新存款产品和互联网平台存储行为规范后,债务难度进一步加大。

“股份制银行和民营银行同业存单发行计划再创新高。从侧面反映,2021年中小银行仍面临较大的债务压力,主要是国内经济持续复苏,信贷需求依然旺盛;加强监管,强化银行存款、中小银行风险处置等业务混乱管理;中小银行竞争环境激烈,今年到期的地方债务和部分财政政策会给市场流动性带来压力。”1月12日,光大银行市场部分析师周告诉《21世纪经济报道》记者。

周还认为,近年来,在流动性保持适度充裕的环境下,银行间负债成本有所降低,这也刺激了中小银行发行存单的积极性。

此外,多家银行还表示,将继续推进银行间资金线下转网上,实现业务更加透明、债权债务关系更加规范。

股份行对冲结构性存款压降

在去年监管部门要求降低结构性存款压力的背景下,多家股份制银行的同业存单发行增加。

根据《21世纪经济报道》记者发布的14家银行间同业存款计划公告数据,在7家股份制银行中,浦发银行、民生银行和平安2018股票配资比较好做。2020年银行间存单实际发行量已经超过计划发行量,只有招商银行发行量较低。

据浦发银行统计,2020年,趋势同业存单市场规模持续增长,截至2020年11月底,同业存单发行总额为10602.5亿元,新增发生额和余额规模居市场首位。

民生银行表示,银行间定期存单的发行考虑了未来的资金缺口和金融稳定,延长了债务期限。发行规模三个月以上的占99.5%以上。同时,积极拓宽客户渠道,积极营销城市商业银行和农村金融机构。

平安银行于2020年10月申请将发行额度从5000亿元提高到6500亿元。根据其资产负债表,2020年第三季度末,银行间负债占银行负债的22.60%,比第二季度末上升4.49个百分点。

“2020年,我行将加大对稳定性强的传统存款的拓展力度,积极降低对同业资金来源的依赖,在监管要求的背景下,积极利用更为规范的同业存单特点,替代高成本结构性存款。债务结构进一步优化。”兴业银行表示。

根据央行的数据,截至年底

“2021年,我们将继续严格按照监管要求,加大一般存款扩张力度,确保银行间整合资金比例符合监管要求。”兴业银行也表示。平安银行已将发行额度从6500亿元提高到7500亿元,预计核定额度利用率在90%左右。

招商银行负债中存款占比相对较高,对同业存单的需求相对较小。2020年仅发行2000亿元,2021年计划发行同业存单与2020年持平。“2021年,本行将优化资产负债结构,根据流动性和市场利率趋势,稳步安排银行间存单发行,预计发行规模约为4000亿至6000亿元。”

多家民营银行存款规模减少

不同于股票银行。自成立以来,民营银行一直面临着债务增长困难的局面。从同业存单的发行情况和计划来看,富民银行、苏宁银行、华瑞银行的实际发行量已经远远超过计划,2021年除王新银行外,其他6家民营银行的计划发行量均高于去年。

银行间存单发行计划还显示,多家私人银行的存款在下降,出现数据显示,截至2020年11月底,富民银行吸收存款304.37亿元,每月减少11.82亿元;下降,每月总资产和总负债也超过5%,这三项指标与2020年9月底相比下降幅度更大。

与2019年末相比,2020年9月末晋城银行一般存款余额、总资产、总负债分别下降15%、13%、15%;截至2020年9月底,王新银行的总资产和总负债比2019年底的下降低10%以上

2019年以来,监管部门不断规范民营银行存款创新产品,近期在互联网平台的存款产品面临下架,在此背景下今年或将面临更加负债难的局面。

“互联网平台存款产品下架后,我们一直在积极推广自营渠道的存款产品,并做了一些适度的创新。效果肯定没有在互联网平台推广好,但也要积极拥抱监管。”一位民营银行人士对21世纪经济报道记者表示,期待关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的规范性文件能尽快下发,并给缺乏网点的民营银行适当留下一点空间。

21世纪经济报道记者注意到,目前不少民营银行自有渠道推出“特色存款”产品,即每存满一个周期付息。

以某银行为例,“分期”包括7天、30天、90天、180天、360天等,对应年化利率为3.60%、4.00%、4.10%、4.4%、4.60%,而其3个月、6个月、1年期定期整存整取存款最高年化利率分别为1.65%、1.95%、2.25%。

“2021年,受监管政策趋严影响,银行结构性存款增速将趋缓,同业存单增速将随着市场利率和信用环境变化出现一定程度下滑,受存款保险覆盖的低风险存款吸引力将逐步提高。”中国银行研究院近期发布的报告对今年的预期判断。

(作者:李愿 编辑:李伊琳)

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