「」银保监会:金融机构要将声誉风险管理纳入全面风险管理体系

财联社(北京,记者 姜樊)讯,银保监会今日发布《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》,规范金融机构的声誉风险管理,要求银行、保险等金融机构将声誉风险管理纳入全面风险管理体系。与此同时,银保监会还将适

「」银保监会:金融机构要将声誉风险管理纳入全面风险管理体系插图

财联社(北京,记者 姜樊)讯,银监会今日发布《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》号文件,规范金融机构声誉风险管理,要求银行、保险公司等金融机构将声誉风险管理纳入全面风险管理体系。同时,保监会将进一步扩大适用范围,包括信托公司和保险集团(控股)公司。

有业内人士告诉财经新闻社,银监会的出台实际上提升了声誉风险管理在金融机构风险管理工作中的地位,从之前的《指引》年到现在的《办法》年,监管的重要性有所增加。这次发布的《办法》,从原则到管理框架,再到最终的实施反馈,在管理流程上更加完善,更具有可操作性。

“由于金融机构自身业务的特殊性,声誉风险处理不当可能演变为系统性风险,因此必须纳入全面风险管理。“一位银行业人士表示,未来声誉风险的影响越来越大,金融机构可能会将出现声誉风险管理平台系统化,并加大对声誉风险内部制度的投入和研究,以加强监管。

声誉风险将全面纳入风险管理体系

此前,原银监会和原保监会分别于2009年和2014年发布了商业银行和保险公司声誉风险管理指引。随着两大会议的合并,《办法》不仅在适用范围上合并,还重新定义了声誉风险的概念。

声誉风险是指利益相关者、公众、媒体等因其行为、员工行为或外部事件对银行保险机构形成负面评价,从而损害其品牌价值,阻碍其正常运营,甚至影响市场稳定和社会稳定的风险。

今年《办法》,中国银监会首次明确了声誉风险管理的四个重要原则:“前瞻性、匹配性、全覆盖性、有效性”。

“全覆盖”原则要求银行保险机构以公司治理为重点,将声誉风险管理纳入全面风险管理体系,覆盖所有业务条线、所有分支机构、所有部门、岗位、人员和产品,覆盖决策、实施和监管的所有管理环节。同时,要防范第三方合作机构可能带来的声誉风险,充分考虑其他内部和外部风险的相关性和传染性。

“如今,声誉风险对银行的影响越来越大,有必要将其纳入银行的全面风险管理框架。”金融发展国家实验室副主任曾刚表示,金融机构的声誉风险现在越来越突出,因为信息传播速度更快、更多样化、更有效,这也导致在很短的时间内广泛传播,很可能是银行自身风险的暴露,一旦传播,可能会对银行运营的稳定性产生影响。

易生金融和股票配资的一位可靠人士也指出,声誉风险具有穿透性,任何风险最终都有可能演变成声誉风险,声誉风险与所有风险都有很强的关联性。如果不纳入全面风险管理体系,就没有办法提前干预和防止其他风险转化为声誉风险。

同时,“前瞻性原则”强调建立以预防为主的声誉风险管理理念,要求在源头加强防控,在关口前移,定期复查,增强声誉风险管理的可预见性。“匹配原则”要求声誉风险管理工作既要适应组织自身的经营状况、治理结构和业务特点,又要顺应外部环境的动态变化,不断调整和完善。“有效性原则”指出,声誉风险管理的最终标准是风险防控、有效处置和形象恢复,制度设计、机制建设和组织实施应围绕这一标准进行。

一位银行内部人士告诉金融协会记者,“四项原则”很有启发性,也对银行提出了新的要求。事实上,近年来,公众对银行的关注也发生了变化,从只关注银行的盈利能力到自身的利益,比如财务管理收入是否更好,服务是否更周到。这也意味着之前三五年不变的银行应对策略已经过时,需要与时俱进,灵活应对当前环境。

“在有效性原则下,监管首次提出了修复形象的概念,也引导银行更加务实地应对相关风险事件。”上面银行家说。

声誉风险管理将纳入内部审计范畴

至于声誉风险管理做得如何,本《办法》也给出了明确的衡量标准:银行保险机构应将声誉风险管理纳入内部审计范围,定期对声誉风险管理的规范性和有效性进行审核和评估。

根据《办法》,银行保险机构定期审查的内容包括治理结构、策略、制度和程序是否能够确保有效识别、监控和防范声誉风险;声誉风险管理政策和程序是否得到有效实施;风险调查和应急演练是否到位。

一位银行内部人士告诉财联社,银行之前有自己的方法和标准,但往往无法量化评估。不过这个《办法》增加了审核注意事项,审核会知道做的对不对。

“事实上,这也改变了银行此前对一些风险事件的处理方式。”上述人士表示,该行对某些事件的回应是“特例”,除非是重大事件,否则不愿意

出来对市场进行回应。但此次《办法》要就对银行进行审计,也要求银行将风险排查和应急演练做到位,这也意味着银行未来“不回应”才是特例。

不仅如此,《办法》还完善了金融机构声誉风险管理的治理架构,并明确了“银行保险机构承担声誉风险管理的主体责任”。

根据《办法》规定,银行保险机构应强化公司治理在声誉风险管理中的作用,明确董事会、监事会、高级管理层、声誉风险管理部门、其他职能部门、分支机构和子公司的职责分工,构建组织健全、职责清晰的声誉风险治理架构和相互衔接、有效联动的运行机制。

其中,银行保险机构董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任,董事长或主要负责人为第一责任人。

银保监会相关负责人表示,《办法》明确“银行保险机构承担声誉风险管理的主体责任”,并对机构各层级、各部门的工作责任也进行了明确,力图解决声誉风险管理与业务经营发展“两张皮”的问题。

一位业内人士指出,以目前大多数金融机构的情况看,声誉风险管理的工作大部分都在办公室或董事会下属的宣传部门,而业务部门没有向宣传部门通报工作的义务。而未来对声誉风险管理部门进行组织架构调整,并在内部重建工作流程,或许才能真正改变这一问题。

造成市场大幅波动将被处罚

《办法》要求机构将声誉事件的防范处置情况纳入考核范围,对引发声誉事件或预防及处置不当造成重大损失或严重不良影响的相关人员和声誉风险管理部门、其他职能部门、分支机构等应依法依规进行问责追责。

金融机构出现如声誉风险管理制度缺失或极度不完善,忽视声誉风险管理;未落实各项工作制度及工作流程,声誉风险管理机制运行不畅;声誉事件造成机构和行业重大损失、市场大幅波动;声誉事件引发系统性风险、影响社会经济秩序稳定或造成其他重大后果等四类声誉风险问题的,银保监会可采取监督管理谈话、责令限期改正、责令机构纪律处分等监管措施,并依法进行行政处罚。

“声誉风险的暴露,实际上是极其复杂的过程,不能单独就声誉风险进行评判是否存在过失,而是要把声誉风险放入到整个事件中来评判。”一位银行业内人士向财联社记者表示,此处《办法》也给银行自身管理留有余地。

不过,也有业内人士表示,从总体上来看,《办法》比较全面,而且可操作性很强,但在一些细节上仍有待磨合。

行业资深研究人士王剑辉也表示,由于此次声誉风险覆盖的范围较广,且监管给出的细则较多,银行或仍需要一定时间来探索和逐步完善、内化相关条款。

一位银行业内人士也表示,监管目前并没有明确声誉风险与其他可量化风险的之间的关系,特别是跟操作风险之间的关系,这意味着在银行内部需要对牵头处置声誉风险的部门给予足够的授权。

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