「加加食品股票」重大突发!5家银行被罚3.66亿,什么情况?银保监会连开11张罚单,这些都是违规重灾区,监管也有新表态

(原标题:重大突发!5家银行被罚3.66亿,什么情况?银保监会连开11张罚单,这些都是违规重灾区,监管也有新表态)又见监管“重拳”出罚单。5月21日,银保监会一下子公布11份行

(原标题:重大突发事件!5家银行被罚款3.66亿元。怎么回事?银监会甚至开出了11张票,是重灾区,监管也做了新的表态。)

另请参见监管机构发布的“重拳出击”。

5月21日,中国银行业监督管理委员会突然在公布,发布涉及5家银行的11项行政罚款,罚款总额约3.66亿元,并对数名责任人进行警告和罚款。

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此次被罚款的五家银行分别是华夏银行、渤海银行、中国银行、招商银行、东亚银行(中国)有限公司(以下简称东亚中国)。这次各家银行的罚款都超过了1000万元,最高的有近1亿元,延续了近年来监管力度大、处罚重的思路。

从银行违规被罚款的主要业务领域来看,业务违规的“重灾区”仍然集中在贷款业务、理财业务、票据业务、同业业务等。但记者了解到,这次部分银行受到处罚,并不是因为最近的违规业务,而是因为三四年前监管现场检查时发现的问题。从现场检查、调查取证到最后开出一张票,监管需要一定的时间,所以现在票才落地。

中国银行业监督管理委员会强调,他将保持对金融,各种市场混乱的处罚和问责的高压态势,依法打击对套利的监管,防止资金闲置。督促银行、保险机构加强合规建设,依法审慎经营,服务实体经济,保护金融消费者合法权益,确保国家重大政策落实。

华夏银行被罚9830万

从处罚金额来看,华夏银行罚款最高,共罚款9830万元;同时,对1名责任人进行了警告,并处以5股票配资营销模式1万元罚款,对1名责任人进行了警告和处罚。

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根据罚款情况,华夏银行共被处罚27项违法违规行为,其中包括多项违法违规行为,如部分理财产品信息披露不符合规定、使用理财资金匹配本行信贷资产、出具的理财投资清单与事实不符或未能充分反映真实风险等。除了金融管理领域的违规行为,银行间业务也被点名,包括通过银行间投资为企业收购银行股权提供融资,帮助其他银行增加一些期限超过监管要求的一般存款等。

渤海银行被罚9720万

渤海银行这次被罚款9720万元,两个责任人分别被警告和罚款5万元。从违法行为来看,中国银行业监督管理委员会提出了34项违法违规行为。其中,值得注意的是,许多违法行为涉及金融,房地产的高发率,包括以下方面:

1、违规向资本金不足的房地产项目发放贷款;

2、违规向四证不全的房地产项目发放贷款;

3.违反规定通过银行间投资或财务管理筹集资金,为四证不全的房地产项目提供融资;

4、违规发放土地储备贷款;

5、向房地产开发企业发放流动资金贷款;

6.房地产开发贷款的授信额度超过项目备案的总投资。

渤海银行表示,中国银行业监督管理委员会的处罚是基于中国银行业监督管理委员会2018年进行的“风险管理和内部控制有效性现场检查”中发现的问题。本行高度重视银监会检查中指出的问题,成立了由本行领导班子成员牵头的整改小组,重点从完善公司治理、完善制度体系、优化制度建设、深化风险管理等方面进行整改。并严肃追究相关责任人员的责任。经过近两年的时间,相关问题的整改已经基本完成。

中国银行被罚8761万

中国银行共罚款8761.355万元,一名责任人给予警告处分。从违规原因来看,中国银行业监督管理委员会

如贷款业务存在违规行为,如私募股权基金,收购境内企业、挪用信贷资金等;在理财业务方面,有股票在二级市场向一般客户销售理财产品,非法使用理财资金支付土地或置换股东土地购买贷款,非标准理财融资投资商业银行,非标准理财融资进行商业银行注册和验资等。不良资产处置业务存在通过转贷款延迟风险暴露、债券投资业务未分类、资产负债表中未计提人民币债券减值准备、与资产管理公司合作建立基金有限合伙企业、不良资产转移不洁等问题。

招商银行被罚7170万

招商银行共罚款7170万元,一名责任人给予警告处分。值得注意的是,在中国银行业监督管理委员会列举的27项违法行为中,理财业务中的违法行为占了很大一部分,例如,存在以下问题:

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1、理财资金投资非标准化债权资产认定不准确,实际余额超监管标准;

2、理财资金池化运作;

3、利用理财产品准备金调节收益;

4、并表管理不到位,通过关联非银机构的内部交易,违规变相降低理财产品销售门槛;

5、投资集合资金信托计划的理财产品未执行合格投资者标准,投资集合资金信托计划人数超限;

6、面向不合格个人投资者销售投资高风险资产或权益性资产的理财产品;

7、未按要求向监管机构报告理财投资合作机构,被监管否决后仍未及时停办业务;

8、理财资金违规提供棚改项目资本金融资,向地方政府提供融资并要求地方政府提供担保;

9、理财资金认购商业银行增发的股票;

10、违规为企业发行短期融资券提供搭桥融资,并用理财产品投资本行主承债券以承接表内类信贷资产等。

针对此次受罚,招商银行当天回应称,银保监会今日向我行下达行政处罚决定书,相关事项源于2018年银保监会开展的现场检查。我行高度重视监管意见,自2018年以来,已采取一系列有力措施逐项落实整改要求,做到“压实责任、立查立改、举一反三”。我行将继续坚持从严治行、合规经营,建设更完善的全面风险管理体系。

东亚中国被罚1120万

东亚中国是此次受罚银行中唯一一家外资行,受罚金额1120万元。

从违规案由看,银保监会共提出18项违法违规行为,其中以贷款业务领域的违规行为占比较高,具体包括以下违规行为:

1、向房地产开发企业发放贷款未记入房地产开发贷款科目;

2、贷款支付及贷后管理不到位,导致房地产开发贷款部分资金被挪用;

3、信贷资金回流购买本行理财并质押开立银行承兑汇票;

4、授信审查及授信后管理不到位,并造成内保外贷业务履约及垫款;

5、违规办理资金用途超出境外借款人正常经营范围的内保外贷业务;

6、违规发放个人商业用房按揭贷款和个人住房按揭贷款;

7、利用票据“卖断+买入返售+到期买断”交易模式转移规模等。

去年银行保险机构罚没合计近23亿

近年来,千万级以上的监管罚单越来越多,处罚高压态势不减,反映出严监管重处罚的监管新趋势。根据银保监会公布的统计结果显示,2020年,银保监会严肃查处各类违法违规行为,全系统共作出6581件行政处罚决定,处罚银行保险机构3178家次,覆盖各主要机构类型,处罚责任人员4554人次,作出警告4277家/人次(警告机构328家次,警告个人3949人次);罚没合计22.75亿元(罚没机构21.56亿元,罚没个人1.18亿元);责令停止接受新业务19家次,责令停业整顿2家次,限制业务范围4家次,吊销业务许可证2家,取消(撤销)任职资格161人次,禁止从业312人。

监管查处的金融机构问题领域也有聚焦,在银行业领域,重点查处违规增加地方政府隐性债务、违规向房地产提供融资、同业和理财业务未穿透管理及报送监管数据失真等行为。最新公布的5家银行罚单也可以看出,被罚案由集中在上述领域。

此外,银保监会对金融机构的处罚也坚持“双罚”原则,即机构、相关责任人一并处罚。银保监会表示,为严肃追究人员责任,2020年,全系统处罚责任人员数量较2019年增加约30%;处罚责任人员数量与处罚机构数量的比值由2019年的1.2提高到1.4。聚焦“关键少数”,重点追究金融机构管理层尤其是高级管理人员的责任,通过追责到人,强化压力传导,倒逼机构加强风险管理,切实履行风险防控主体责任。

可以预计,为持续巩固治理金融乱象成果,未来处罚高压态势将延续,执法规范化、标准化水平也将进一步提升。银保监会就表示,下一步将依法将金融活动全面纳入执法体系,按照业务实质穿透监管,坚决打击人为拉长融资链条、推高融资成本行为,对顶风而上、严重扰乱市场秩序、干扰货币信贷政策传导的投机行为给予严肃处理。逐步推动全系统处罚工作认识统一、流程统一、标准统一,做到处罚法定、过罚相当、同案同罚,从源头上杜绝执法宽松软。

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